Intelligente låneforslag
Hvilke lån, der skal erstatte de eksisterende i en overvågningsberegning, er essentielt for den optimale overvågning.
Med intelligente låneforslag lader vi Optiilos algoritmer vurdere, hvilke nye lån det giver mening at vælge.
Automatisk genererede omlægningsforslag
Optiilo opstiller automatisk, hvilke lån der bliver fundet optimale at udskifte de eksisterende lån med i de enkelte overvågningsberegninger.
En række algoritmer udvælger de optimale lån ud fra en række forhold, herunder hvordan brugerens nuværende lån ser ud, hvordan boligprisen har udviklet sig, samt hvilket scenarie der er regnet på.
Vurdering af lån individuelt og som helhed
Der bliver både regnet på de eksisterende lån individuelt og som en samlet helhed. Systemet tager på den måde højde for konsekvensen af, om man kun indfrier ét af de lån, der er på boligen, eller om man omlægger alle lånene samtidig.
De nye lån, der vælges, vurderes både ud fra en blanding af bidragssatser, lånerisiko, løbetid og aktuelle børskurser.
Udnytter løbetidsafhængige forskelle i kuponrenterne
På fastforrentede lån er det muligt at opnå lavere kuponrenter, hvis løbetiden forkortes.
Det kan derfor være fordelagtigt at lave et 20-årigt lån fremfor et 21-årigt lån, da den beskedne løbetidsforkortelse ofte kan resultere i en kuponrente, der er 0,5 – 1 procentpoint lavere.
Det samme gælder hos nogle kreditforeninger ved 10 år og ved 15 år. Disse forhold tager overvågningen også højde for.
Optimal placering i prioritetsrækkefølgen
Prioritetsrækkefølgen er vigtig i forhold til bidragssatserne. De lån, der tinglyses med den mest sikre prioritetsstilling ”inderst”, vil få den laveste bidragssats. Det er dog ikke alle lånetyper, der koster det samme “ekstra”, hvis de bliver placeret efter den første prioritet.
Det betyder, at hvis der er tinglyst to lån på en ejendom, vil det ofte være dyrere i bidrag, hvis man tinglyser det afdragsfrie lån ”yderst”. At ændre på dette forhold, når lånene er tinglyst, er ikke nødvendigvis smart, da det er forbundet med omkostninger.
Optiilo tager højde for dette ved at forsøge at opstille lånene, så de i overvågningsforslagene er placeret mest hensigtsmæssigt.
Talrige omlægningsforslag per kunde
Systemet udregner ikke kun ét enkelt omlægningsforslag til en kunde. Det regner i stedet over 10 forskellige ”scenarier” igennem per bruger, per gang.
På den måde sikres det, at alle de mange muligheder, der kan være, bliver undersøgt. Der kan fx være flere aktive obligationsserier åbne på samme tid, som dermed bliver undersøgt.